Category Archives: Finanční matematika v Excelu

Zde naleznete články, které se věnují Excel funkcím zaměřeným na finanční počty. Dozvíte se zde třeba jak v Excelu spočítat úrok, úrokovou míru a spoustu dalšího… Mapa článků v rubrice dle abecedy »

Konvence počítání dnů u dluhopisů, úvěrů a alikvótní úrokový výnos – Finanční matematika jednoduše

Většina výpočtů z oblasti finanční matematiky je poměrně snadná – třeba spočítat anuitní splátku, úrokovu míru nebo třeba hodnotu cílové částky při pravidelných úložkách . Úrokové počty ale mohou být za určitých okolností poměrně složité. Platí to zejména na peněžních a kapitálových trzích (dluhopisy) nebo u některých specificky dohodnutých úvěrů z korporátního prostředí. Problém stanovení… Read More »

Návratnost Investice do bytu a kalkulace výnosnosti (IRR), daňové režimy – Finanční matematika jednoduše | Excel

V poslední době jsem se v mnoha článcích věnoval finanční matematice v Excelu. Většina základních termínů a typů úrokových počtů je již vysvětlena. Dnes si všechny poznatky dáme dohromady a budeme řešit reálný příklad investičního rozhodnutí – výpočet výnosnosti investice do bytu. Příklad bude opravu velmi komplexní a proto při vysvětlování postupuji velmi pomalu. Excel… Read More »

Fondovatel (Spoření) – Kolik si odkládat a uspořit 1 mil Kč? – Finanční matematika jednoduše | Excel

A je to tu zase – myslím ty ošklivé vzorečky z finanční matematiky 🙂 Už si umíme spočítat o kolik se nám zúročí vklad (Úročitel) nebo naopak kolik jsme na začátku vložili pokud naše cílové zhodnocení je XYZ Kč (Odúročitel). Umíme si sami v Excelu udělat splátkový kalendář a vypočítat anuitní splátku. To by měl… Read More »

Odúročitel (Současná hodnota) – opak Úročitele při složeném úročení – Finanční matematika jednoduše | Excel

V rámci seriálu článků o finanční matematice a navážeme na Úročitele. Pro zopakování – pomocí úročitele dokážeme spočítat budoucí hodnotu našeho vkladu při dané úrokové sazbě a počtu období po které se vklad úročí. Typické využití je v situaci, kdy třeba chceme vědět, kolik bude náš zůstatek termínového vkladu při splatnosti, pokud si na něj… Read More »

Efektivní úroková sazba v Excelu – Finanční matematika

Článkem i Efektivní úrokové sazbě navazujeme na seriál o Finanční matematice v Excelu. Efektivní úroková míra je užitečný pomocný ukazatel při porovnávání výnosnosti různých produktů. Vypovídací schopnost této úrokové míry je podobná jako u Vnitřního výnosového procenta – tedy svým způsobem vyjadřuje návratnost investice. Využití Efektivní úrokové sazby v praxi Co se týče reálného využití… Read More »

Vnitřní výnosové procento (MÍRA.VÝNOSNOSTI, IRR) | Excel

Vnitřní výnosové procento (IRR – internal rate of return) je ve financích velmi používaný koncept. Používá se zejména při hodnocení návratnosti investice, která přináší v čase určité peněžní toky (často je musíme odhadnout). Každý podnik nebo investor se musí rozhodovat, jestli má smysl vynaložit počáteční investici na určitý projekt, a jestli jsou vynaložené prostředky zainvestovány… Read More »

SOUČHODNOTA (PV) – Současná hodnota | Excel

Funkce Současná hodnota (SOUČHODNOTA) – anglicky present value (PV) slouží zejména při finančních výpočtech. Teorie současné hodnoty je velmi důležitá ve světě financí, zejména při investičním rozhodování. Tato funkce pomáhá při výpočtech zohlednit časovou hodnotu peněz – když od vás dostanu 1 korunu dnes, tak to má pro mě větší hodnotu než 1 koruna zítra.… Read More »

Úročitel (Budoucí hodnota) a složené úročení – Finanční matematika jednoduše | Excel

Opět pokračujeme v seriálu článků, které se věnují finanční matematice. Úročitel je výraz, se kterým se setkáte ve finančních počtech velmi často a to v případě složeného úročení. Složené úročení je způsob, kdy se nám připrané úroky připočítávají k jistině a v dalším období je úročena jak jistina, tak tyto připsané úroky za minulé období.… Read More »

ÚROKOVÁ.MÍRA (RATE) | Excel – Výpočet úrokové sazby

Funkci ÚROKOVÁ.MÍRA zaříme v Excelu do finančních funkcí, které používáme ve finanční matematice a úrokových výpočtech. Tato funkce se spolu s několika dalšími funkcemi používá pro výpočet parametrů úvěru. V minulém článku jsem vysvětloval, jak používat funkci POČET.OBDOBÍ a ukázali jsme si, že jsme s pomocí této funkce schopni vypočítat počet období, po které budeme… Read More »

POČET.OBDOBÍ (NPER) | Excel – Jak dlouho splácíme?

Funkci POČET.OBDOBÍ řadíme do jednodušších finančních funkcí a používáme ji zejména při výpočtech týkající se finanční matematiky. Pomocí této funkce si jednoduše spočítáme, jak dlouho budeme splácet úvěr při dané (i) výši úvěru (ii) úrokové sazbě a (iii) anuitní splátce. Na jednoduchém příkladu si ukážeme princip, jak funkce funguje. Syntaxe funkce POČET.OBDOBÍ (NPER) v Excelu… Read More »

BUDHODNOTA (FV) | Excel – Budoucí hodnota (Střadatel)

Funkce Budoucí hodnota (BUDHODNOTA) – anglicky future value (FV) vyjadřuje hodnotu pravidelné úložky za určitou dobu. Tato funkce je často využívána při úrokových počtech ve finanční matematice. V článku o Střadateli jsme si ukázali, jak můžeme vypočítat konečný stav na našem spořícím účtu, když po nějaké období ukládáme stejnou částku při dané úrokové sazbě. Používali… Read More »

Střadatel (spoření) – Jaký bude zůstatek na účtu na konci spoření? Finanční matematika jednoduše | Excel

Dnes pokračujeme v sérii článků, které se věnují finančním počtům. Tentokrát si vezmeme na mušku Střadatele. Pokud pravidelně ukládáme stejnou částku, ve stejný okamžik a po určité předem známé období, tak Střadatel vyjadřuje konečný stav na účtu na konci období. Střadatele typicky využijeme v situaci kdy si chceme vypočítat stav našeho spořícího účtu za předpokladu,… Read More »

Amortizace a složené úrokování jednoduše s Excelem

By | 12.6.2018

Finanční matematika je velmi rozsáhlá část matematiky. Mezi jednoduché výpočty, se kterými se můžete setkat běžně na střední škole, patří výpočet amortizace (tzv. umoření) a složeného úrokování. Tyto výpočty vycházejí z poznatků o geometrických posloupnostech. Ukážeme si jednoduchý model výpočtu těchto dvou finančních ukazatelů pomocí Excelu. Dávejte pozor, začínáme…

Finanční matematika – Úvod, Základní pojmy, Úrokové počty a Excel funkce | Excel

Než se pustíme do vzorečků v Excelu, tak uděláme krátké shrnutí pojmů z finanční matematiky. Tento článek bude postupně sloužit jako mapa článků – budu se přidávat odkazy na články věnující se dané problematice. Finanční matematika – Základní pojmy Dlužník – subjekt, který si půjčuje peníze Věřitel – subjekt, který půjčuje dlužníkovi peníze Jistina (Nominální… Read More »

PLATBA (PMT) | Excel – Výpočet splátky a splátkového kalendáře

Funkce PLATBA (v anglické verzi PMT od slova payment) slouží k počítání splátky z půjčky nebo úvěru (anuita). Je jedno jesti se bavíme o hypotékách, spotřebitelských úvěrech, anebo třeba nebankovní půjčkách. Splátka z úvěru je v drtivé většině případů počítaná na základě anuitního splácení. Vzorec na funkci PLATBA Než si ukážeme funkci na příkladu, tak… Read More »